퇴직연금 디폴트 옵션, 당신에게 맞는 상품은? TDF, TIF, TRF 펀드 비교 및 추천

퇴직연금 디폴트 옵션이란 가입자가 별도의 운용 지시를 하지 않을 경우 자동으로 적립금이 투자되는 상품을 말합니다. 2021년 말 근로자퇴직급여보장법 개정 이후 본격적으로 도입된 이 제도는 노후 자산 관리에 관심이 적은 가입자들의 수익률 제고를 목표로 합니다.

퇴직연금 디폴트 옵션 종류

디폴트 옵션의 대표적인 유형으로는 타깃데이트펀드(TDF), 타깃인컴펀드(TIF), 타깃리스크펀드(TRF) 등이 있습니다. 이들은 각기 다른 투자 철학과 방식을 지니고 있어, 개인의 상황에 맞게 선택하는 것이 중요합니다.

 

디폴트 옵션 한눈에 비교하기

구분	투자목표	자산 배분	위험 수준	추천 대상
TDF	은퇴시점에 맞춰 자산을 배분하여 수익과 위험을 조절	젊을 때는 위험자산에, 나이들수록 안전자산 비중 확대	초기에는 높지만 은퇴시점에 가까워질수록 낮아짐	20대 후반~30대처럼 은퇴까지 시간이 충분한 사람
TIF	인컴 자산을 바탕으로 안정적인 현금흐름 창출	배당주, 채권 등 꾸준한 이자와 배당이 기대되는 자산이 중심	시장 영향을 비교적 덜 받아 변동성이 낮은 편	은퇴를 앞두거나 은퇴 후 안정적 수입이 필요한 사람
TRF	사전에 설정한 위험 수준을 지속 유지	투자자의 성향에 맞는 주식/채권 비율을 일정하게 유지	펀드별로 정해진 수준을 계속 유지함	위험 대비 수익을 원하는 40대~50대

타깃데이트펀드(TDF) - 은퇴시점에 딱 맞춰 자산을 배분하다

• TDF는 가입자의 예상 은퇴 시기에 초점을 맞춘 상품입니다.
• 은퇴가 한참 먼 30대라면 위험자산인 주식의 비중을 높게 가져가지만, 50대 후반이라면 국공채 등 안전자산 위주로 운용합니다.
• 추천 대상: 장기 투자가 가능한 20대 후반~30대
• 추천 종목: 한국투자 TDF 알아서 펀드, 미래에셋 TDF설루션, NH-Amundi TDF 시리즈 등

한국투자 알아서 펀드

미래 에셋 TDF 설루션

NH-Amundi TDF 정보

 

 

타깃인컴펀드(TIF) - 은퇴 후에도 꾸준한 현금흐름을 기대한다면

• 배당주, 채권, 리츠 등 인컴자산에 주로 투자하는 TIF는 일정 수준의 인컴(배당+이자)을 창출하는 데 방점을 둡니다.
• 은퇴 직전 또는 은퇴 이후 안정적인 수입원을 원하는 분들에게 적합한 상품입니다.
• 추천 대상: 은퇴가 얼마 남지 않았거나 이미 은퇴한 50대 후반 이상
• 추천 종목: 미래에셋 평생소득 TIF, KB 평생소득 TIF 등

미래 에셋 평생소득 TIF

 

KB 온국민 평생소득 TIF

 

 

타깃리스크펀드(TRF) - 시장 변화에도 일정한 리스크로 승부한다

• TRF는 투자자의 위험 성향에 맞춰 자산 배분을 결정합니다.
• 예컨대 'KODEX TRF7030'은 주식 70%, 채권 30%의 비율을 계속 유지합니다.
• 이는 안정성을 해치지 않으면서도 수익 극대화를 도모할 수 있어 40~50대에 어울립니다.
• 추천 대상: 은퇴가 10~20년 정도 남은 40대~50대 중반
• 추천 종목: KODEX TRF7030, 삼성 KODEX 리스크밸런스 TRF, KINDEX TRF5050 등

삼성 KODEX 리스크밸런스 TRF

 

 

지금까지 퇴직연금 디폴트 옵션의 주요 유형과 그 특징을 살펴보았습니다. 어떤 상품이 나에게 맞을지 혼란스러울 때는 전문가와 상담을 통해 은퇴시점, 위험선호도 등을 고려해 보는 것이 도움 될 수 있습니다. 아울러 디폴트 옵션 외에도 연금저축, IRP 등 다양한 노후 대비 수단이 존재합니다. 복잡한 상품들 속에서 최적의 포트폴리오를 구성하는 것이 결코 쉬운 일은 아니지만, 그만큼 우리의 노후를 든든하게 지탱해 줄 자산 관리의 첫걸음이 될 것입니다.

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노후를 위한 현명한 선택, 퇴직연금 제대로 알고 가입하기(DC, DB, IRP, 디폴트 옵션)